Önkéntes Nyugdíjpénztár

Önkéntes Nyugdíjpénztár

 

Az önkéntes magánnyugdíjpénztárba lépő tagok, még aktív éveikben elindítanak egy nyugdíjcélú megtakarítási programot. Éveken, évtizedeken át rendszeres befizetéseket teljesítenek a pénztár felé aktív éveik jövedelméből, ahol ezek a befizetések kamatozódnak, és kiegészülnek az állam által nyújtott adókedvezménnyel. A nyugdíjkorhatár elérésével, a tagok az öngondoskodásuknak köszönhetően nyugdíjszolgáltatásra lesznek jogosultak a pénztártól, amellyel kiegészíthetik állami nyugdíjukat.

 

Az önkéntes nyugdíjpénztárak néhány fontos jellemzője:

 

  • A nyugdíjpénztári számlára történő rendszeres befizetés összege rugalmasan változtatható, és egyszeri befizetésekre is van lehetőség.
  • Az egyéni befizetésekre 20 százalékos adó-visszatérítés érvényesíthető, melynek mértéke évente legfeljebb 100.000 Ft lehet (A 2020. január 1. előtt nyugdíjba vonulók esetében 130.000 Ft). Az állam a kedvezményt a tag pénztári számlájára utalja át.
  • A pénztártag választhatja ki, hogy milyen befektetési portfólióban fialtassák a megtakarítását. Az elért hozamok mentesek a kamatadó alól. A pénztár viszont saját működési költségei fedezésére levon a számlára beérkezett befizetésekből (ennek mértéke pénztáronként eltérő).
  • Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás örökölhető
  • A munkáltató részben vagy egészben átvállalhatja a tag rendszeres befizetését, vagy kiegészítheti azt.
  • Az nyugdíjpénztári tagok befizetéseit, illetve az esetleges munkáltatói hozzájárulásokat a pénztárak három tartalékban különítik el: 
    • fedezeti tartalék, amelyből a szolgáltatások finanszírozása történik, 
    • működési tartalék, amelyből a pénztár a működési költségeit finanszírozza
    • likviditási tartalék, amely a két másik alap általános tartalékaként szolgál

Mikor és milyen formában igényelhető a pénztártól a nyugdíjszolgáltatás? 

A pénztári tagok a nyugdíjkorhatár elérésekor többféle szolgáltatás közül választhatnak. Kérhetik egy összegben a nyugdíj-megtakarításuk kifizetését, de kérhetik egy meghatározott ideig vagy élethosszig tartó havi járadék formájában is. Az önkéntes nyugdíjpénztárban gyűjtött megtakarítás 10 év tagsági jogviszonyt követően bizonyos feltételekkel (és adókötelesen) a nyugdíjazás előtt is hozzáférhetővé válik.

Befektetés:

A pénztárak esetében alapvetően 3 kockázatbesorolású (konzervatív, kiegyensúlyozott és dinamikus) előre összeállított portfólió közül lehet választani. Itt az ügyfél sokkal inkább rá van utalva a pénztár szakértelmére. Előnye, hogy ez a megoldás egyáltalán nem ígényel sem folyamatos odafigyelést, sem szakmai tudást az ügyfél részéről.

 

Az Önkéntes Nyugdíjpénztár lejárata igazodik a mindenkori nyugdíjkorhatárhoz. Ez a korhatár 2016-ban 65 év. Amennyiben menet közben emelik a határt például 70 éves korra, akkor az Önkéntes Nyugdíjpénztár lejárata is hosszabbodik 5 évvel.

 

Pozitívum:

  • 20% adójóváírás
  • minimális havi kötelezettség
  • portfóliórendszer
Negatívum:
  • Maximum 150.000 forint felhasználható keret az egészségpénztárral és önsegélyező pénztárral összevontan
  • Népszokássá vált 10 év után kivenni a nyereséget és ezzel csökkenteni a nyugdíjra szánt pénz értékét
  • Az Önkéntes- és Magánnyugdíjpénztári rendszerből a magánnyugdíjpénztárak megszűnése
Megnézzük, hogy Ön számára melyik nyugdíj öngondoskodási forma a legmegfelelőbb?

Nyugdíj öngondoskodás

Segítünk megtalálni a piac legjobb ajánlatát

Szeretné az állami támogatást igénybe venni? *:

Hova takarékoskodott már a nyugdíjára? *:





Fontos Önnek, hogy biztonságos legyen a megtakarítása? Tőke és hozamvédelem. *:


Örökölhető legyen a termék? *:

Legyen szüneteltetési lehetőség? *:

Legyen lehetősége nyugdíj előtt hozzáférni? *:

Havonta mennyit szeretne nyugdíj célra félretenni? *:




Az Ön neve *:
Telefonszáma *:
Hol lakik? *:
Mikor született? *:
E-mail címe *:

A csillaggal (*) jelölt mezők kitöltése kötelező!